Publicado por Redação em Previdência Corporate - 20/12/2011 às 14:52:10
Se escolha do plano de previdência for mal feita, investidor pode ter prejuízo
Nesta época, bancos oferecem planos em grande escala sob o argumento do benefício tributário; especialistas alertam para riscos
Um dos produtos financeiros mais procurados no fim do ano é a previdência privada. As instituições ampliam fortemente a divulgação da modalidade para, sob o argumento da vantagem tributária, vender mais planos. Especialistas em planejamento financeiro e investimentos, porém, dizem que é preciso cuidado antes de aderir a planos desse tipo.
"O produto é bom. Mas deve ser bem usado, de acordo com o perfil específico do investidor, o que muitas vezes não acontece", comenta o consultor Mauro Calil.
"É comum aumentarem as campanhas nos bancos para a venda do produto nessa época. No impulso de abater imposto,o investidor pode acabar escolhendo errado", diz Calil. "Não é incomum a inflação deixar o rendimento líquido baixo, menor do que o da poupança, se a escolha não for a certa."
Uma das principais dúvidas sobre os planos - que pelos nomes complexos podem gerar engano no investidor - se refere ao benefício tributário dos PGBLs e dos VGBLs.
"Investir em um plano PGBL sem utilizar o benefício é um erro muito comum", exemplifica o superintendente da HSBC Seguros, Gustavo Lendimuth. O PGBL é indicado para quem faza declaração completa do Imposto de Renda, pois no momento de recolher o IR o investidor pode o que investiu no plano para reduzir a base de cálculo do tributo em até 12% da renda bruta anual.
"Supondo que o aplicador tenha uma renda bruta anual de R$ 100 mil e que investiu 12% (R$ 12 mil) em um PGBL. Ele poderia abater o valor na declaração e pagar IR somente sobre R$ 88 mil", explica a diretora da Sul América, Carolina de Molla. Ao final do investimento, quando o valor da previdência for sacado, o investidor deverá pagar IR sobre o valor total sacado. "O benefício fiscal não é uma isenção de imposto. É um adiamento que a longo prazo é interessante já que o dinheiro do imposto que ainda não foi cobrado estará rendendo", diz Lendimuth.
Se o valor investido no PGBL ultrapassar 12% da renda, já vale a pena fazer um segundo plano VGBL. Essa também é a melhor opção para pessoas isentas de IR ou que fazem a declaração simplificada. No VBGL não há redução da base do IR, mas o imposto cobrado na retirada do dinheiro recai somente sobre os rendimentos do período.
A taxa de administração também exige cuidado do investidor. Calil calcula que há cinco anos as rentabilidades líquidas dos planos ficavam em torno de 18%, com taxa de administração média de 1%. Segundo ele, a taxa não caiu, mas o retorno está em aproximadamente 9%. "Então, deve-se buscar planos com administração de até 1,5% e taxa de carregamento nula."
Fonte:www.segs.com.br|20,12,11
Posts relacionados
Pauta inclui previdência e pedido de informação
A instituição do novo sistema previdenciário do Estado volta, hoje, ao centro das discussões na Assembleia Legislativa
Dez mitos e verdades sobre a previdência privada
1. No plano de previdência, você define quanto e quando quer receber a sua renda. Verdade! Trata-se do período de concessão do benefício.
Há um plano de previdência adequado a cada um
Com o décimo terceiro salário chegando e a oferta maior dos bancos, nessa época do ano, de planos que prometem conforto e tranquilidade na aposentadoria, é preciso se informar para garantir a segurança que um investimento de toda uma vida exige.
Justiça manda INSS comprovar descontos
Decisão da Justiça Federal no Rio fecha brechas para evitar descontos irregulares sobre aposentadorias e pensões do INSS. Por determinação da 5ª Turma Especializada do Tribunal Regional Federal da 2ª Região (TRF-2),
Previdência privada aberta arrecada R$ 41,4 bilhões entre janeiro e outubro
A indústria de previdência privada aberta registrou arrecadação de R$ 41,4 bilhões entre janeiro e outubro de 2011. O volume é 19,66% maior que o verificado em igual intervalo do ano anterior, informa a a Fenaprevi (Federação nacionla de Previdência Privada e Vida),
Câmara decide votar previdência complementar dos servidores em fevereiro
Por acordo entre as lideranças, o Projeto de Lei 1992/07, que cria o regime de previdência complementar do servidor púbilco federal será votado apenas em fevereiro, após o recesso parlamentar.
Deixe seu Comentário:
